Стандартные риски звучат как «смерть», «инвалидность» и «травма». Имеет смысл ориентироваться на все три риска, так как доля первых двух в тарифе не велика и на этом не сэкономишь. 

 

Естественно, на размер тарифа влияют особенности профессиональной занятости персонала - чем опаснее выполняемые работы, тем тариф выше. Вместе с тем, при страховании больших коллективов страховщики часто предлагают единый тариф для всех групп, предусматривающий серьезные скидки. 
 

Есть у договоров страхования от несчастных случаев и территориальный аспект. Стандартная территория действия договора – вся РФ. Но за дополнительные 20-50% возможно увеличить страховое покрытие.

 

Значительную экономию можно также получить грамотно используя временной фактор. Возможны варианты: 

 

1)Стандартный - 24 часа в сутки.

 

2)На время выполнения служебных обязанностей, в соответствии с установленным в организации графиком. Этот вариант позволяет сэкономить 20-30% от тарифа и использовать льготы по налогу на прибыль. 

 

3)На время выполнения служебных обязанностей, а также на время в пути на работу и обратно. Здесь экономия составит не более 10%, а работнику нужно будет доказать, что если травма не связана с производством, то произошла она именно в пути на работу или домой. 

 

Сумма страховой выплаты может быть определена двумя способами - либо с помощью Таблицы Выплат или по Системе Дней Нетрудоспособности. Каждый способ имеет свои достоинства и недостатки. 
 

При определении выплат по Таблице Выплат сумма зависит от тяжести травмы. Чем тяжелее травма, тем выше процент выплаты, а в случае смерти выплачивается 100% страховой суммы.

 

Плюс этого метода для застрахованного в том, что деньги, которые понадобятся на лечение, можно получить сразу после установления диагноза. Выплаты осуществляются на основании справки или выписки из истории болезни. Для работодателя же плюс состоит в отсутствии у работника желания как можно дольше сидеть на больничном, так как размер выплаты не зависит от длительности лечения. 

 

В случае определения суммы выплат по дням нетрудоспособности, чем длительнее лечение, тем выше размер выплаты. Стоимость одного дня указывается при заключении договора в рублях или в процентах от страховой суммы. Однако при такой системе работник часто склонен затягивать свое лечение для увеличения выплаты. Правда правилами всегда предусмотрен максимальный срок лечения, свыше которого оплаты не происходит. 

 

Отметим, что ключевой показатель – страховая сумма должна исчисляться сотнями тысяч рублей, так как большинство выплат не превышает 30-40%. При этом максимальной страховой суммы не существует.

 

Автор: Иван Петров